湖北省地方金融監(jiān)督管理局

各市、州、縣地方金融工作局(金融辦)，各融資擔(dān)保(再擔(dān)保)機構(gòu)：

為加強融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的科學(xué)性、有效性和針對性，特制定印發(fā)《湖北省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管辦法(試行)》，請認(rèn)真遵照執(zhí)行。

湖北省地方金融監(jiān)督管理局

2020年12月14日

湖北省融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管辦法(試行)

第一章??總?則

第一條?為切實加強融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理工作，提高監(jiān)管工作的科學(xué)性、有效性和針對性，促進我省融資擔(dān)保行業(yè)規(guī)范健康發(fā)展，加大對小微企業(yè)和“三農(nóng)”等實體經(jīng)濟的增信服務(wù)力度，根據(jù)《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(國務(wù)院令第683號)及四項配套制度、《中國銀保監(jiān)會關(guān)于印發(fā)融資擔(dān)保公司非現(xiàn)場監(jiān)管規(guī)程的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕37號)、《中國銀保監(jiān)會等七部門關(guān)于做好政府性融資擔(dān)保機構(gòu)監(jiān)管工作的通知》(銀保監(jiān)發(fā)〔2020〕39號)等法律法規(guī)和文件規(guī)定，結(jié)合我省實際，制定本辦法。

第二條?本辦法所稱融資擔(dān)保公司是指在湖北省內(nèi)依法設(shè)立、經(jīng)營融資擔(dān)保業(yè)務(wù)的有限責(zé)任公司或者股份有限公司及省外融資擔(dān)保機構(gòu)在湖北省設(shè)立的分支機構(gòu)。本辦法所稱政府性融資擔(dān)保公司是指納入省財政廳、省地方金融監(jiān)督管理局確認(rèn)名單的政府性融資擔(dān)保機構(gòu)。

第三條?本辦法所稱分類監(jiān)管，是指湖北省各級地方金融監(jiān)管部門，結(jié)合現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管情況，綜合分析評估轄內(nèi)融資擔(dān)保公司基本情況、合規(guī)情況和經(jīng)營情況，依據(jù)評估結(jié)果對其進行分類評級，并根據(jù)不同等級采取針對性監(jiān)管措施的行為。

第四條?分類評級應(yīng)堅持以下原則：

(一)全面性原則。全面收集融資擔(dān)保公司相關(guān)信息，確保信息的完整性和真實性，整體分析融資擔(dān)保公司經(jīng)營及風(fēng)險狀況。

(二)定量與定性相結(jié)合原則。綜合定量因素與定性因素對融資擔(dān)保公司進行評級。

(三)持續(xù)性原則。分類評級周期原則上為每兩年一次。

(四)動態(tài)調(diào)整原則。根據(jù)監(jiān)管部門的日常監(jiān)管獲得的情況，每半年對評級結(jié)果和監(jiān)管措施作出相應(yīng)的調(diào)整。當(dāng)融資擔(dān)保公司經(jīng)營狀況、財務(wù)狀況、風(fēng)險狀況發(fā)生重大變化時，監(jiān)管部門可及時調(diào)整融資擔(dān)保公司的分類級別。

第二章??分類等級

第五條?監(jiān)管部門根據(jù)融資擔(dān)保公司的監(jiān)測指標(biāo)進行評分，將融資擔(dān)保公司分為四個等級：

(一)A級(90分及以上)：公司經(jīng)營非常穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)部控制完善，業(yè)務(wù)創(chuàng)新能力強，經(jīng)營業(yè)績優(yōu)良，風(fēng)險管控能力強，業(yè)務(wù)管理規(guī)范，遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力處于行業(yè)領(lǐng)先水平。

(二)B級(75分及以上，90分以下)：公司經(jīng)營穩(wěn)健，治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)控制度與業(yè)務(wù)發(fā)展基本匹配，風(fēng)險管控能力較強，能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，業(yè)務(wù)管理較為規(guī)范，融資擔(dān)保服務(wù)能力較強，經(jīng)營業(yè)績較好。

(三)C級(60分及以上，75分以下)：公司經(jīng)營存在一定不穩(wěn)定性，治理結(jié)構(gòu)和內(nèi)控機制存在薄弱環(huán)節(jié)，業(yè)務(wù)管理存在欠缺，基本能夠遵守有關(guān)法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)定，融資擔(dān)保服務(wù)能力一般。

(四)D級(不合格)：公司經(jīng)營存在重大風(fēng)險問題，出現(xiàn)嚴(yán)重違法或違規(guī)經(jīng)營行為，業(yè)務(wù)發(fā)展停滯，財務(wù)狀況惡化，在治理結(jié)構(gòu)、內(nèi)部控制、合規(guī)管理等很多方面存在重大缺陷，公司難以正常經(jīng)營，嚴(yán)重?fù)p害被擔(dān)保人和債權(quán)人的利益。

第三章??分類依據(jù)

第六條?監(jiān)管部門根據(jù)以下監(jiān)測指標(biāo)對融資擔(dān)保公司進行分類：

(一)公司治理情況；

(二)合規(guī)經(jīng)營情況；

(三)業(yè)務(wù)開展情況；

(四)風(fēng)險防范情況；

(五)政策支持情況(政府性融資擔(dān)保機構(gòu))；

(六)接受監(jiān)管工作情況，包括現(xiàn)場檢查情況、非現(xiàn)場監(jiān)管情況，日常監(jiān)管中所獲得的監(jiān)管信息。

每類監(jiān)測指標(biāo)由若干具體指標(biāo)組成(詳見附件1、2)。

第七條?融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形之一的，分類不得高于C級：

1.報送隱瞞重要事實的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料，或者未報告其發(fā)生的風(fēng)險事件的；

2.融資擔(dān)保公司的融資擔(dān)保責(zé)任余額超過其凈資產(chǎn)的10倍的；對小微企業(yè)和農(nóng)戶融資擔(dān)保在保余額占比50%以上且戶數(shù)占比80%以上的融資擔(dān)保公司，超過其凈資產(chǎn)的15倍的；

3.未按規(guī)定足額提取未到期擔(dān)保責(zé)任準(zhǔn)備金、擔(dān)保賠償準(zhǔn)備金和一般風(fēng)險準(zhǔn)備金的；

4.為控股股東、實際控制人提供融資擔(dān)保，或者為其他關(guān)聯(lián)方提供融資擔(dān)保的條件優(yōu)于為非關(guān)聯(lián)方提供同類擔(dān)保條件的；

5.自有資金的運用不符合國家有關(guān)融資擔(dān)保公司資產(chǎn)安全性、流動性規(guī)定的；

6.投訴舉報事件頻發(fā)，每年經(jīng)查核屬實的被投訴舉報次數(shù)超過在保業(yè)務(wù)筆數(shù)1%的；

7.變更相關(guān)事項，未按《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》規(guī)定備案的；

8.存在賬外變相違規(guī)收取客戶保證金，挪用客戶保證金，或擔(dān)保責(zé)任解除后拒不歸還客戶保證金等任一行為之一的；

9.多次出現(xiàn)應(yīng)償未償?shù)模?/p>

10.監(jiān)管部門發(fā)現(xiàn)問題，公司未按監(jiān)管要求限期整改到位的。

第八條?融資擔(dān)保公司凡是出現(xiàn)下列情形之一的，經(jīng)監(jiān)管部門認(rèn)定后，分類直接評為D級：

1.未經(jīng)批準(zhǔn)合并或者分立，未經(jīng)批準(zhǔn)減少注冊資本或者未經(jīng)批準(zhǔn)跨省、自治區(qū)、直轄市設(shè)立分支機構(gòu)的；

2.偏離主業(yè)，超范圍經(jīng)營，受托投資，吸收公眾存款或者變相吸收公眾存款，從事自營貸款或者受托貸款，自營貸款或者受托貸款，抽逃注冊資本，賬外經(jīng)營、非法手段催收或者指使他人非法催債等，以及存在其他違法違規(guī)行為的；

3.拒絕、阻礙監(jiān)督管理部門依法實施監(jiān)督檢查的；

4.報送虛假的經(jīng)營報告、財務(wù)報告、年度審計報告等文件、資料，或者拒絕向監(jiān)管部門報送上述文件、資料的；

5.發(fā)生規(guī)定應(yīng)報告的重大風(fēng)險事件情形，未按規(guī)定報告或有效處置的。

第九條?融資擔(dān)保公司出現(xiàn)下列情形的，可提出申請，經(jīng)監(jiān)管部門確認(rèn)后，酌情予以加分，加分總分不超過10分。　

(一)創(chuàng)新?lián)．a(chǎn)品和模式，具有積極服務(wù)中小微企業(yè)、“三農(nóng)”及創(chuàng)業(yè)創(chuàng)新的典型做法，及時上報監(jiān)管部門，經(jīng)省地方金融監(jiān)督管理局認(rèn)可的；(3分)

(二)評級當(dāng)年或上一年度受到地市(廳)級以上表彰的；(3分)

(三)接受外部信用評級且信用等級在AA級(含)以上的；(3分)

(四)建立完善資本金持續(xù)補充、代償補償?shù)葯C制的。(3分)(政府性融資擔(dān)保機構(gòu)此項為應(yīng)考核項，不作為加分項)

第四章??分類監(jiān)管措施

第十條?監(jiān)管部門依據(jù)分類評級結(jié)果，對融資擔(dān)保公司采取不同的監(jiān)管措施。

第十一條?對A級機構(gòu)，積極支持公司發(fā)展，相應(yīng)降低現(xiàn)場檢查的頻率，在優(yōu)化審批備案等監(jiān)管工作程序、依法合規(guī)提高放大倍數(shù)上限、政策扶持、新業(yè)務(wù)開展和推薦開展新型政銀擔(dān)合作等方面給予鼓勵和支持。

第十二條?對B級機構(gòu)，在政策扶持和新業(yè)務(wù)開展、推薦開展新型政銀擔(dān)合作等方面給予鼓勵和支持，同時可采取以下一項或多項監(jiān)管措施：

1.在現(xiàn)場檢查時應(yīng)重點關(guān)注存在風(fēng)險的領(lǐng)域，下達(dá)整改通知書指出公司存在的薄弱環(huán)節(jié)，督促其進行整改；

2.適時根據(jù)公司的實際經(jīng)營和風(fēng)險狀況，進行相應(yīng)的監(jiān)管指導(dǎo)。

第十三條?對C級機構(gòu)，除可采取B級公司的監(jiān)管措施外，還可根據(jù)公司的業(yè)務(wù)開展及風(fēng)險情況，采取以下一項或多項監(jiān)管措施：

1.加強現(xiàn)場監(jiān)管和非現(xiàn)場監(jiān)管力度；

2.每半年至少與公司的董事、監(jiān)事、高級管理人員進行一次監(jiān)督管理談話；

3.要求融資擔(dān)保公司就業(yè)務(wù)活動和風(fēng)險管理重大事項作出說明；

4.責(zé)令其暫停部分業(yè)務(wù)；

5.限制其自有資金運用的規(guī)模和方式；

6.責(zé)令其停止增設(shè)分支機構(gòu)；

7.向被擔(dān)保人的債權(quán)人通報融資擔(dān)保公司的風(fēng)險情況；

8.必要時可在高管人員任職資格、新業(yè)務(wù)開展等市場準(zhǔn)入、辦理變更備案等方面進行限制。

第十四條?對D級機構(gòu)，除可采取B級、C級公司的監(jiān)管措施外，還可采取以下一項或多項措施：

1.及時制定和啟動防范化解風(fēng)險方案，并督促控股股東制定救助方案；

2.通報轄內(nèi)金融機構(gòu)，加大協(xié)調(diào)對接力度，穩(wěn)妥處置存量風(fēng)險；

3.勸導(dǎo)退出融資擔(dān)保行業(yè)；

4.違法行為涉及犯罪的移送司法機關(guān)。

第十五條?融資擔(dān)保公司存在違反《融資擔(dān)保公司監(jiān)督管理條例》(國務(wù)院第683號令)相關(guān)規(guī)定的，監(jiān)管部門應(yīng)根據(jù)具體情形按照條例規(guī)定進行處罰。

第五章??組織實施

第十六條?分類評級工作包括融資擔(dān)保公司自查、縣(市、區(qū))初評、市州復(fù)評和省級確定評級四個環(huán)節(jié)。開展分類評級工作當(dāng)年的1-3月，融資擔(dān)保公司開展自評，根據(jù)上兩個年度運營情況，填寫自評報告并提交基礎(chǔ)材料；在此基礎(chǔ)上，縣(市、區(qū))根據(jù)融資擔(dān)保公司自評報告及基礎(chǔ)材料，結(jié)合日常監(jiān)管工作情況，組織開展初評，將初評意見報送市州地方金融工作局。市州根據(jù)縣(市、區(qū))初評意見，并結(jié)合日常監(jiān)管工作情況開展復(fù)評，其中市級融資擔(dān)保機構(gòu)直接由市州地方金融工作局開展初評，于4月底之前將復(fù)評(初評)意見及基礎(chǔ)材料報送至省地方金融監(jiān)督管理局。省級綜合市、縣評分情況，結(jié)合日常監(jiān)管工作情況確定評級，其中省級融資擔(dān)保機構(gòu)直接由省地方金融監(jiān)督管理局確定評級結(jié)果，6月底前完成分類評級工作。各級地方金融監(jiān)管部門開展分類評級相關(guān)工作，必要時可借鑒和參考第三方機構(gòu)評級報告。

第十七條?根據(jù)分類監(jiān)管要求，融資擔(dān)保公司應(yīng)當(dāng)按照要求向監(jiān)督管理部門報送經(jīng)營情況、財務(wù)情況以及注冊會計師出具的年度審計報告等文件和資料，并在“湖北省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)”中報送相關(guān)信息，接受監(jiān)督部門日常監(jiān)管。

第十八條?各級監(jiān)管部門要高度重視融資擔(dān)保公司分類監(jiān)管工作，進一步加大監(jiān)管力度，制定完善監(jiān)管制度，加強監(jiān)管人員隊伍建設(shè)，持續(xù)開展監(jiān)管人員培訓(xùn)，提高監(jiān)管工作水平。

第十九條?監(jiān)管部門應(yīng)從“湖北省融資擔(dān)保行業(yè)監(jiān)管信息系統(tǒng)”、融資擔(dān)保公司銀行對賬單、銀行流水、財務(wù)報表、賬簿等有關(guān)資料中獲取經(jīng)營數(shù)據(jù)。

第二十條?融資擔(dān)保公司評級結(jié)果由省地方金融監(jiān)督管理局向各市州地方金融工作局進行反饋，由市州地方金融工作局逐一向轄區(qū)內(nèi)融資擔(dān)保公司進行反饋。如有異議，融資擔(dān)保公司應(yīng)在收到評級結(jié)果后的15個工作日內(nèi)對評級結(jié)果提出反饋意見，并附相應(yīng)佐證材料。省地方金融監(jiān)督管局將結(jié)合實際工作需要，適時向湖北省經(jīng)信廳、湖北省財政廳、湖北省市場監(jiān)督管理局、人行武漢分行、湖北銀保監(jiān)局等部門、銀行業(yè)金融機構(gòu)反饋相關(guān)評級信息。分類評級結(jié)果主要供監(jiān)管部門使用，融資擔(dān)保公司不得將分類結(jié)果用于廣告、宣傳、營銷等商業(yè)目的。

第二十一條?評級工作結(jié)束后，省地方金融監(jiān)督管理局及各市州縣地方金融工作局(辦)做好評級工作和評級材料等文件、資料的存檔工作。

第二十二條?根據(jù)國家政策法規(guī)和監(jiān)管要求，結(jié)合本省融資擔(dān)保監(jiān)管工作實際，省地方金融監(jiān)督管理局可適時對本辦法進行調(diào)整。

第二十三條?本辦法自2021年1月1日起施行。

附件：1.全省融資擔(dān)保公司分類評級計分表；

??????2.全省政府性融資擔(dān)保公司分類評級計分表。